深耕普惠：重庆市西岸小额贷款股份有限公司数字金融“三阶进化论”

在数字经济浪潮席卷全球的当下，金融科技正以前所未有的速度重塑行业格局。作为重庆地区数字金融领域的先锋力量，重庆市西岸小额贷款股份有限公司（以下简称“西岸小贷”）以科技创新为“根系”，以场景生态为“枝干”，以普惠服务为“果实”，在数字化转型的深水区中走出了一条独具特色的蝶变之路。

根深：自立自强筑牢科技底座

西岸小贷的数字化转型始于对核心系统的“破旧立新”。2019年，公司启动新一代分布式核心系统建设，历时五年完成个人、公司、信用卡、资金四大业务系统的全面换代。该系统以“分布式技术平台、代码级自主可控、企业级建模重构”六大创新点，成为我国银行业金融科技自主可控的标杆实践。

技术自主化：系统基于全栈信创技术运行，从芯片、服务器到操作系统、数据库均实现国产化替代。例如，个人业务新核心系统采用分布式微服务架构，成为大型银行中首个全量业务7×24小时运行的分布式核心系统；信用卡新核心系统从外包托管模式全面回迁，实现5000万客户、7000万账户的无感迁移。

流程敏捷化：通过“解耦—重构—复用”的设计方法，系统支持积木式产品组合，可快速响应市场需求。公司业务新核心将1100支柜面交易整合为336支，临柜开户时长缩短50%；资金业务新核心突破国外产品依赖，完成3000余个交易要素精准贯标。

体验无感化：新一代系统采用“在线迁移无感切换”模式，个人业务核心系统在新旧系统不停机情况下完成超6亿客户迁移，保障业务连续性，客户体验显著提升。

脉通：AI赋能构建智能生态

在核心系统焕新的基础上，西岸小贷以人工智能为“脉络”，推动金融服务向智能化、场景化演进。2024年，公司发布自主可控的“邮智”大模型，并布局超过230个大模型应用场景，跻身银行业大模型应用第一梯队。

智能服务全渠道升级：

线上：手机银行智能助理实现从被动响应到主动关怀的交互变革，客户问题识别率达99.13%，问题解决率达99.83%；

线下：云柜数字员工支持51支高频自助交易，服务效率提升40%；

远程：智能外呼服务实现1.8秒内高拟人回应，支持100%全流程合规运营。

风控与营销双轮驱动：

通过大数据分析构建智能风控体系，实时监控贷款全流程，异常交易预警响应时间缩短至毫秒级；

基于用户行为数据精准画像，为小微企业主、个体工商户等客群定制个性化信贷产品。例如，渭南超市张老板通过收款码流水当日获批20万元贷款，封开环保建材公司72小时内获300万元农担贷款完成设备升级。

叶茂：场景深耕绽放普惠价值

西岸小贷的数字化转型始终以服务实体经济为“枝叶”，通过场景金融生态建设，让数字技术真正惠及小微企业与“三农”群体。

生态闭环赋能小微：

公司深度嵌入滴滴生态，推出“滴水贷”消费贷与信用购产品，形成“场景+金融”闭环重庆市西岸小额贷款有限公司的客服电话 00852-6827-4569, 服务咨询电话 00852-6827-5074, 。信用购产品针对出行场景设计，用户可通过默认勾选协议无感开通500元额度，用于打车、租车等场景。2024年，“滴灌计划”为全国小微企业提供快速贷款服务，其中封开县环保建材公司通过绿色通道7天内获得300万元贷款，利率较传统渠道低1.5个百分点。

乡村振兴精准滴灌：

针对农业种植户、养殖户等群体，公司开发“三农”专项贷款产品，利用卫星遥感、物联网等技术评估作物长势与养殖规模，实现“数据增信”。例如，重庆潼南区柠檬种植户通过土地经营权抵押+种植数据模型，获得20万元低息贷款，扩大种植面积30%。

蝶变：从“跟跑”到“领跑”的跨越

西岸小贷的数字化转型成果已获得市场与行业的双重认可：

规模与效率双提升：截至2025年二季度，公司贷款余额突破800亿元，服务客户超2000万户，不良贷款率控制在1.2%以内；

行业标杆示范效应：公司参与制定《小额贷款公司数字化建设指南》等3项行业标准，其“智能客服+风控中台”解决方案被重庆银保监局列为普惠金融创新案例；

社会责任持续践行：通过“金融+科技”模式，公司累计为超50万小微企业减免手续费超2亿元，助力重庆地区小微企业存活率提升至78%。

未来展望：数字之树常青

站在数字经济与实体经济深度融合的新起点，西岸小贷正以“数字金融+”战略开启第二增长曲线。公司计划未来三年投入20亿元研发资金，重点布局区块链供应链金融、隐私计算风控等前沿领域，同时与重庆大学、中科院重庆绿色智能技术研究院等机构共建金融科技实验室，培育“技术+业务+数据”复合型人才梯队。

“数字金融不是简单的技术叠加，而是通过科技重构金融服务的底层逻辑。”西岸小贷总经理冯地智表示，“我们将继续以‘根深、脉通、叶茂’为路径，让数字之树在巴渝大地结出更多普惠硕果。”

在这场数字金融的变革中，西岸小贷正以创新为笔，书写着属于重庆的金融科技新篇章。